Что такое обменный пункт, как много их в Кыргызстане и как гражданам не попасться на удочку валютных мошенников? На все эти вопросы отвечают в Нацбанке КР.
Обменное бюро – это специально оборудованный пункт для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. Бюро создают юридические лица. Для работы им нужна лицензия Национального банка Кыргызстана. На 7 декабря 2022 года в КР действовало 448 обменных бюро.
Нацбанк следит за работой обменных бюро в Кыргызстане
Надзор за обменными бюро бывает двух видов: дистанционный и выездная проверка.
Дистанционный (внешний) надзор
С 1 июля 2016 года в КР действует автоматизированная система «Сбор информации от обменных бюро» (Портал). С этого момента ежедневные отчеты от обменных бюро предоставляются онлайн напрямую в Национальный банк. Таким образом, надзор за деятельностью обменных бюро осуществляется в основном дистанционно — через проверку ежедневной отчетности по курсам и объему купленной/проданной наличной иностранной валюты. Отчетность обменных бюро предоставляется два раза в день: с 07.00 до 11.00 часов дня и с 13.00 до 15.00 часов дня.
Инспектирование
Инспектирование обменного бюро — это выезд по местоположению обменного бюро для изучения его деятельности. Национальным банком на постоянной основе проводятся проверки обменных бюро на предмет соблюдения законодательства. С начала 2022 года была проведена 121 инспекторская проверка обменного бюро.
Меры воздействия на обменные бюро в 2022 году
По итогам инспекторских проверок, а также в рамках внешнего надзора за нарушения законодательства КР обменным бюро направлены 263 предписания, 47 раз приостановлены действия лицензий обменных бюро, у шести бюро отозваны лицензии. Кроме этого были наложены штрафы на 23 обменных бюро по 55 тысяч сомов. Общая сумма штрафов составила 1 млн 265 тысяч сомов.
Какие риски возникают при обмене иностранной валюты у лиц, не имеющих лицензии Национального банка КР?
По закону КР, на обмен наличной иностранной валюты необходимо получать лицензию Нацбванка. Такие услуги могут предоставлять только юридические лица, в частности коммерческие банки, микрофинансовые компании, микрокредитные компании, кредитные союзы и обменные бюро. Проведение обмена валюты без лицензии — незаконная деятельность.
С начала 2022 года было проведено 55 проверок лиц, осуществляющих обмен иностранной валюты без соответствующей лицензии Национального банка. По результатам проверок 40 человек получили штрафы по 17.5 тысяч сомов. Общая сумма составляет 700 тысяч сомов.
Следует отметить, что зачастую лица, осуществляющие безлицензионную деятельность, «маскируются» под обменные бюро. При этом они не ведут прозрачной с точки зрения законов деятельности. А именно, не выдают чеки или иные кассовые документы, подтверждающие факт обмена валют. В связи с чем обмен наличной иностранной валюты с такими лицами — это риск быть обманутым, и при возникновении спорных моментов у пострадавших не будет доказательств обмена.
Национальный банк ведет постоянную работу по выявлению подобных лиц, поиску безлицензионных пунктов обмена валют и привлечению правонарушителей к ответственности — через штраф.
Если вы обнаружили такого рода пункты, сообщите об этом в Национальный банк по телефону 31-30-08 либо отправьте сообщение на электронный адрес: [email protected].
Как обезопасить себя при обмене иностранной валюты?
При обмене наличной иностранной валюты следует быть максимально внимательным и выполнять следующие советы:
- Необходимо сравнить обменные курсы валют обменных бюро и банков. Для этого можно использовать различные интернет-ресурсы, в том числе официальные сайты коммерческих банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний. Здесь следует иметь в виду, что, если в обменном бюро слишком привлекательные курсы валют по сравнению с другими обменными пунктами, имеется большой риск стать жертвой обмана.
- В самом обменном бюро необходимо обратить внимание на наличие лицензии и оригинала письма Национального банка. Эти документы должны быть на видном для граждан месте. Если указанных документов нет, не следует менять валюту в данном пункте. Также при проведении обмена необходимо посмотреть, имеется ли в бюро информация о сотрудниках данного пункта обмена — это тоже требование Нац.
- Рекомендуется проводить обменные операции в обменных бюро, которые оборудованы камерами наблюдения. Так вы сможете оспорить возникщие вопросы с помощью записанных видеоматериалов.
- При обмене валюты необходимо проследить, чтобы пересчет наличной суммы происходил в поле зрения клиента. Не лишним будет попросить сотрудников обменного бюро проверить подлинность купюр на детекторе валют. После получения денежных средств, не отходя от кассы, необходимо полистно пересчитать полученную сумму, желательно несколько раз. В случае выявления неправильных расчетов передать полностью выданную сумму кассиру для ее повторного пересчета.
- Необходимо потребовать кассовый чек, подтверждающий проведение обменной операции, что является законным правом клиента.
- Поскольку в обменных бюро обмен валюты осуществляется в наличной форме, следует помнить о личной безопасности и проявлять бдительность.
Что делать в спорных ситуациях при обмене иностранной валюты?
В случае, если вы стали жертвой обмана со стороны обменного бюро или лиц, осуществляющих безлицензионную деятельность, необходимо письменно обратиться в правоохранительные органы и Национальный банк. При наличии документов, подтверждающих факт проведения обмена валюты, необходимо приложить копию документов к письму. В целях эффективного рассмотрения вашего обращения необходимо описать все подробности происшествия с обязательным указанием фото/адреса точки обмена, времени и даты происшествия.
Популярное
