В банках денег уже нет – у бизнеса еще нет. Где льготные кредиты для пострадавших бизнесменов

Предпринимателям Кыргызстана государство пообещало раздать льготные кредиты на сумму 14 млрд сомов, чтобы помочь восстановиться от последствий пандемии коронавируса. Такую поддержку бизнес воспринял с одушевлением, но по факту треть (4.2 млрд сомов) из объявленной суммы уже потрачена, а большая часть пострадавших предпринимателей так и не получила помощь. Более того, бизнес-сообщество до последнего времени не знало где и на каких условиях получать такие займы.

Финансовое издание Economist.kg изучило, что происходит с госпрограммой выдачи льготных кредитов бизнесу и выяснило, почему предприниматели остались без информационной кампании по льготному кредитованию и без финансовой поддержки от государства.

Льготные кредиты. Кому, когда, сколько

В начале мая вице-премьер-министр Эркин Асрандиев сделал громкое заявление о том, что в Кыргызстане создается Антикризисный фонд в размере 14 млрд сомов на льготное кредитование пострадавших от пандемии предпринимателей.

В последующие месяцы чиновники разного ранга не раз объявляли о намерениях начать выдачу бизнесу льготных займов, но этого не происходило. Задержку объясняли необходимостью подготовить механизм работы с банками.

Публично о запуске программы льготного кредитования бизнеса, названной «Финансирование субъектов предпринимательства», Минфин объявил в конце июня. Тогда первые транши банкам на выдачу займов предпринимателям выдали из средств фонда Германского банка развития (KfW), который предоставил Кыргызстану 1.3 млрд сомов. При этом из предложенных 1.3 млрд сомов банки забрали только 520 млн сомов.

Сейчас в Минфине уточняют, что программу поддержки субъектов бизнеса запустили раньше – 10 июня. После этого, утверждают в министерстве, банки сразу начали выдавать кредиты. Всего было произведено три транша коммерческим банкам (на 520 млн, 320 млн и 220 млн сомов). В свою очередь Нацбанк, который также финансирует льготное кредитование бизнеса, сообщал о проведении кредитных аукционов и поступлении средств в комбанки с конца мая.

На 6 августа, по сведениям премьер-министра Кубатбека Боронова, десяти коммерческим банкам были переданы 4.2 млрд сомов для дальнейшей выдачи льготных кредитов предпринимателям. Из них Минфин выделил 2.2 млрд сомов, остальные 2 млрд — линия кредитного аукциона Нацбанка.

О том, что льготные кредиты выдаются с начала июня самих бизнесменов фактически никак не уведомляли. Только 19 августа Минэконом опубликовал на сайте список из 10 банков, которые участвуют в программе «Финансирование субъектов предпринимательства». В их число вошли: «Айыл Банк», «Бакай Банк», «Банк «Бай-Тушум», «Банк Азии», «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН», «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк» (KICB), «Оптима Банк», «РСК БАНК», «ФинансКредитБанк» и «Халык Банк Кыргызстан».

Информации о том, где и на каких условиях можно получить кредит бизнес-сообщество ждало очень долго. А оказалось, что работа уже идет и кредиты выдаются.

Где деньги? В банках уже нет – у бизнеса еще нет

Председатель правления бизнес-ассоциации JIA, которая объединяет более тысячи представителей малого и среднего бизнеса в Кыргызстане, Жоодар Омошов отмечает, что среди членов их ассоциации еще никто не получил льготный кредит.

«Я еще не видел кейсов, чтобы кто-то из моих знакомых или членов нашей ассоциации получил кредит. Я тоже предприниматель и нуждаюсь в кредите, мы звонили в банки, но там сказали, что они еще не получили деньги», — сказал председатель правления ассоциации.

Кроме того, он считает, что подобная задержка помощи для многих бизнесменов стала фатальной.

«Бизнес не может стоять на месте 3-4 месяца, ему нужна кровь — ведь, если у человека остановится циркуляция крови, он умирает. Сейчас в городе во многих местах написано «сдается в аренду» или «продается» — это говорит о том, что многие представители сектора услуг уже обанкротились или на грани банкротства”, — сказал Омошов.

Президент Ассоциации поставщиков Гульнара Ускенбаева также отмечает, что до сих пор не знает о случаях, когда бизнесмены смогли воспользоваться правительственной программой поддержки бизнеса.

«Кому выдаются кредиты? Столько времени прошло, до сих пор ничего не понятно. Вопрос так и остается открытым», — прокомментировала эксперт.

Председатель правления Ассоциации туризма Кыргызстана Талант Токталиев отмечает, что также не знает о том, чтобы кто-нибудь из бизнесменов в туристической сфере получал кредиты, а это одна из самых пострадавших отраслей экономики в результате пандемии.

Кроме того, он добавил, что уже просил Департамент туризма составить реестр туристических компаний страны, это помогло в данном случае сделать рассылку и уведомить компании о такой возможности.

«О том, что можно уже получить кредиты не объявлялось, не было рассылки ни с департамента, ни с банков. К сегодняшнему дню уже 50-70% туркомпаний закрылись или законсервировались и потеряли офисы. Они ждали возможности работать, но на пятый-шестой месяц не вынесли финансовый натиск и закрылись или ушли в другую сферу», — сказал Токтаналиев.

Получается, что на данный момент Минфин и Нацбанк сообщают о том, что они переводят деньги в коммерческие банки для дальнейшего кредитования бизнеса, а предприниматели не могут получить информацию о том, как и где получить займ.

Почему банки не информируют о льготном кредитовании?

Причина, по которой бизнес-сообщество не пользуется кредитами, может заключаться в том, что практически нет никакой информационной кампании о выдаче льготных кредитов.

Пять из десяти коммерческих банков, которые получили транши от государства на льготное кредитование бизнеса, даже не разместили информацию об этом на своих сайтах.

Операторы Call-центров данных банков (Economist.kg обзвонил их) также не владеют информацией о предоставлении займов пострадавшим от COVID-19 предпринимателям. Даже маркетологи некоторых банков не были в курсе того, что они проводят льготное кредитование.

Банк «Бай-Тушум», «Оптима Банк», «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН», «Банк Азии» и «Халык Банк Кыргызстан», то есть половина банков не информировали о данной возможности для бизнесменов. Разные банки такое решение объяснили несколькими причинами.

Например, в Банке «Бай-Тушум» сообщили, что они получили всего 30 млн сомов и уже выдали кредиты желающим. Из-за небольшой суммы они не стали широко сообщать общественности о данной возможности.

Представитель другого банка-участника госпрограммы — «Оптима Банк» — также сообщил, что льготные кредиты всегда пользуются очень высоким спросом и запускать рекламу не имеет смысла: «Бизнесмены сами знают о кредитах».

Получается, что помощь государства пострадавшим предпринимателям работает по принципу «кто успел, тот и взял». Ни банки, ни соответствующие государственные органы не информировали должным образом бизнес-сообщество.

Economist.kg вносит ясность: Кто и на каких условиях может получить кредит

Пострадавшие от последствий пандемии предприниматели могут получить льготные кредиты по ставке от 4% до 11% годовых в десяти банках Кыргызстана. Программа, по которой выдаются льготные кредиты, называется: «Финансирование субъектов предпринимательства».

Займы выдают по четырем категориям и планируют запустить пятую категорию кредитования:

!function(){"use strict";window.addEventListener("message",(function(a){if(void 0!==a.data["datawrapper-height"])for(var e in a.data["datawrapper-height"]){var t=document.getElementById("datawrapper-chart-"+e)||document.querySelector("iframe[src*='"+e+"']");t&&(t.style.height=a.data["datawrapper-height"][e]+"px")}}))}();

Кредиты можно получить в десяти банках:

• «Айыл Банк»
• «Бакай Банк»
• «Банк «Бай-Тушум»
• «Банк Азии»
• «Комерческий банк КЫРГЫЗСТАН»
• «Кыргызско-инвестиционный банк»
• «Оптима Банк»
• «РСК БАНК»
• «ФинансКредитБанк»
• «Халык Банк Кыргызстан»

Основные требования для получения кредита и характеристики категорий:

1. Резидент Кыргызстана

2. Индивидуальный предприниматель, малый, средний, крупный предприниматель/юридическое лицо.

Важно. Любой заемщик должен надлежащим образом быть зарегистрированным во всех государственных органах, включая Налоговую службу и Соцфонд.

Претендовать на получение кредита могут представители малого и среднего бизнеса из наиболее пострадавших секторов экономики:

• Туризм, услуги гостиниц и ресторанов, а также оптово-розничная торговля
• Легкая промышленность, текстильное производство, производство одежды и обуви, кожи и прочих кожаных изделий
• Фармацевтическая промышленность
• Грузовые перевозки, транспортные услуги
• Стимулирование деятельности производственных и перерабатывающих предприятий, включая агропромышленность, производство пищевых продуктов
• Обрабатывающая промышленность, за исключением горнодобывающей промышленности, и иные сферы экономической деятельности
• Производство резиновых и пластмассовых изделий, прочих минеральных продуктов

Заключительный комментарий

По мнению главы JIA Жоодара Омошова, кредит в 20-30 млн сомов для бизнеса очень маленькая сумма. В сравнении с потерями, которые понесли предприниматели, такая поддержка окажется недостаточной.

Кроме того, эксперт отмечает, что процентная ставка для льготного кредитования слишком высокая.

«Наше государство получило около $400 млн в виде низкопроцентных кредитов и грантов. Кредиты были выданы по очень низкому уровню ставок — 1-2%, максимум 3%, к этому добавляем процент банка за их расходы 1%, получается в среднем 3%. Почему государство получает кредиты по низкой ставке и раздает предпринимателям по ставке 6%?», — заключил Омошов.

Отметим, что Кыргызстан для борьбы с последствиями пандемии в качестве поддержки от международных организаций и других государств всего получил $773 млн, на данный момент уже поступило $336 млн, подтвержденная ожидаемая сумма — $437 млн.