Нацбанк утвердил новую Инструкцию по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций. Документ полностью обновляет порядок контроля за участниками рынка: вводит постоянный дистанционный мониторинг, расширяет полномочия инспекторов и подробно регулирует проведение проверок. Постановление вступит в силу через 15 дней после официального опубликования.

Новая инструкция заменила документ 2022 года, который регулировал проведение инспекционных проверок. Теперь Нацбанк объединил в одном нормативном акте дистанционный надзор и выездные проверки. Контроль будет распространяться на всех операторов платежных систем и платежные организации, работающие по лицензии регулятора.

Надзор охватит не только соблюдение профильного законодательства, но и требований по противодействию легализации преступных доходов и финансированию преступной деятельности. Информацию о выявленных нарушениях Нацбанк сможет направлять в орган финансовой разведки.

Одним из главных нововведений станет постоянный дистанционный надзор. За каждой платежной организацией закрепят куратора, который будет анализировать отчетность, финансовые показатели, объемы платежей, выпуск электронных денег, эквайринговую деятельность, обработку платежной информации и другие операции.

Куратор получит право проводить встречи с руководством компаний, направлять запросы, требовать дополнительные сведения и посещать организации для изучения документов и информационных систем. При необходимости встречи смогут фиксировать с помощью аудиозаписи.

Инструкция значительно расширяет возможности инспекторов. Проверки могут быть комплексными или целевыми, плановыми или внеплановыми.

Плановые проверки, как правило, будут проводить не чаще одного раза в год. При этом внеплановую инспекцию Нацбанк сможет назначить без предварительного уведомления.

Основаниями для нее могут стать признаки мошенничества, обращения граждан и компаний, нарушения законодательства, ухудшение финансовых показателей, сомнения в достоверности отчетности, конфликты между собственниками, угроза бесперебойной работе платежной системы или информация от правоохранительных органов.

Во время проверки представители Нацбанка смогут свободно посещать помещения платежной организации, знакомиться с оригиналами документов, получать заверенные копии, запрашивать сведения у агентов и субагентов, изучать работу автоматизированных систем, формировать и выгружать данные об операциях. Кроме того, после предварительного уведомления сотрудников инспекторы смогут вести аудио- и видеозапись переговоров.

Организация обязана предоставить инспекторам оборудованное помещение, доступ к необходимым документам и информационным системам в режиме просмотра, а также всесторонне содействовать проверке.

Документ подробно определяет действия, которые будут считаться воспрепятствованием проверке. К ним относятся:

• отказ предоставить доступ в помещения или информационные системы,
• непредставление документов и пояснений,
• предоставление неполной информации,
• а также любые другие действия, мешающие работе инспекторов.

Такие нарушения станут самостоятельным основанием для применения мер воздействия к организации и ее должностным лицам.

Если инспекторы выявят нарушения, платежная организация должна будет представить план их устранения в течение 15 рабочих дней, если регулятор не установит другой срок.