Кабмин изменил правила цифровой идентификации клиентов финансовых организаций. Поправки расширяют возможности дистанционного открытия счетов и электронных кошельков, а также усиливают требования к борьбе с мошенничеством, отмыванием денег и подменой личности.

Изменения внесли в постановление № 739 от 14 ноября 2025 года, принятое для реализации Закона «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». Новые нормы затрагивают практически все этапы дистанционного обслуживания клиентов.

Иностранцев смогут идентифицировать дистанционно

Одно из главных нововведений касается иностранных граждан. Теперь финансовые организации смогут проводить их цифровую идентификацию, если гражданство или страна проживания клиента не относятся к юрисдикциям с высоким уровнем риска. Документы должны проходить обязательную криптографическую и алгоритмическую проверку с помощью специальных программ, которые подтверждают их подлинность.

Поправки также позволяют финансовым организациям признавать результаты идентификации, проведенной зарубежными финансовыми учреждениями из стран с низким уровнем риска.

Такой механизм можно применять только на основании письменного соглашения, при постоянном доступе к идентификационным данным и при условии, что иностранный партнер находится под надзором компетентных органов.

При этом ответственность за качество проверки клиента несет кыргызстанская финансовая организация.

Как будут выявлять дипфейки и подмену личности

Поправки усиливают требования к борьбе с цифровым мошенничеством. Банки и другие финансовые организации должны внедрить технологии проверки живого присутствия — liveness check. Они позволяют выявлять фотографии, маски и другие способы подмены личности.

Системы также должны выявлять признаки использования:

• дипфейков;
• VPN;
• прокси-серверов;
• сети Tor;
• программ удаленного управления устройствами;
• одного мобильного устройства для идентификации разных клиентов.

Требование о проверке живого присутствия ранее было предусмотрено в проекте поправок к положению о надлежащей проверке клиентов.

Регуляторы получили право устанавливать дополнительные технические требования к цифровой идентификации, алгоритмам противодействия мошенничеству, информационной безопасности и управлению рисками. При этом они не смогут снижать базовые стандарты проверки клиентов, установленные постановлением.

Какие требования предъявят цифровым платформам

Финансовые организации должны обеспечить шифрование каналов передачи данных, защищать фото- и видеоматериалы от подмены и копирования, а также хранить записи видеосессий.

Кроме того, платформы должны автоматически проверять клиентов по санкционным спискам, перечням лиц, связанных с терроризмом и отмыванием денег, а также базам национальных и иностранных публичных должностных лиц.

При совпадении с такими базами система приостановит автоматическое открытие счета до проведения усиленной проверки службой комплаенса.

Как будут проверять владельцев компаний

Еще одно изменение касается корпоративных клиентов. Финансовые организации должны интегрировать свои системы с электронной базой данных бенефициарных владельцев юридических лиц, которую ведут органы финансовой разведки и Минюст.

Это позволит автоматически проверять конечных собственников компаний при дистанционном открытии счетов.

Сервисы для людей с инвалидностью и защита данных

Документ также вводит требования к доступности цифровых сервисов для людей с инвалидностью. Финансовые организации должны адаптировать мобильные приложения и веб-сервисы, обеспечить поддержку экранных дикторов и масштабирование интерфейса, а также предусмотреть альтернативные способы идентификации. В их числе — защищенная видеосвязь с оператором.

Отдельное внимание уделено защите персональных данных. Все фото- и видеоматериалы необходимо хранить в исходном качестве с указанием времени записи и идентификационных данных клиента. Платформы смогут использовать только изображения, полученные в режиме реального времени.

Для биометрической проверки закреплен метод one-to-one, при котором фотографию клиента сопоставляют с изображениями из государственных информационных систем и документов, удостоверяющих личность.

Следите за главными экономическими новостями Кыргызстана — подписывайтесь на каналы Economist.kg в Telegram и WhatsApp. Мы также есть в Facebook, Instagram, Threads и Х. Присоединяйтесь — и всегда будьте в курсе самого важного!