Финразведка и Минфин Кыргызстана инициировали изменения в правила борьбы с отмыванием доходов и финансированием преступности. Соответствующий проект постановления кабинета министров вынесен на общественное обсуждение. Поправки ужесточают контроль за наличными расчетами, операциями с криптовалютой, электронными кошельками и бенефициарными владельцами.

Новый перечень контролируемых операций с наличными

В предлагаемой редакции расширяется список секторов, чьи финансовые операции в наличной форме подлежат обязательному мониторингу со стороны Финразведки. Вводится фиксированный порог в 1 млн сомов для наличных сделок в следующих сферах:

• операции по страхованию жизни (включая уплату премий и выплату возмещений);
• сделки, связанные с деятельностью казино, игорных заведений и организаторов азартных игр;
• наличные операции с ценными бумагами;
• предоставление и получение займов, включая микрофинансовую деятельность;
• ломбардная деятельность (выдача займов под залог имущества);
• финансовая аренда (лизинг);
• наличные операции с драгоценными металлами и камнями.

При этом обычные обменные операции с наличной валютой (купля-продажа), для которых ранее действовал лимит в 1 млн сомов, исключены из перечня.

Валютообменные операции: тотальная проверка

Порядок проведения надлежащей проверки клиентов в обменных бюро кардинально меняется.

• Как было: установление личности по паспорту и проверка по санкционным спискам проводились только при обмене наличной валюты на сумму от 100 тысяч до 1 млн сомов.
• Как станет: идентификация клиента на основе документов и его проверка по санкционным перечням будут проводиться вне зависимости от суммы совершаемой операции.

Виртуальные активы и электронные переводы

Проект вводит регулирование криптосферы и электронных платежей, приравнивая их к международным стандартам.

• Любой перевод виртуальных активов (криптовалюты) теперь должен сопровождаться полной информацией об отправителе и получателе, независимо от их юрисдикции. Применение каких-либо сокращенных требований к криптопереводам полностью запрещено.
• При пополнении банковских счетов, карт или электронных кошельков наличными деньгами через платежные терминалы финансовые учреждения обязаны проводить идентификацию и верификацию клиента (в том числе удаленно) и сверять его с санкционными списками.

Оперативный контроль бенефициаров

Вместо предоставления данных по запросу Финразведки в течение 10 дней вводится проактивный и оперативный режим отчетности:

• Финансовые учреждения обязаны направлять анкеты бенефициарных владельцев компаний в электронном формате не позднее 3 рабочих дней с даты проверки клиента или с момента фиксации изменений в его структуре.
• В структуру базы данных добавляется раздел «Служебная информация о предоставлении сведений», фиксирующий статус данных и основание для их обновления, что позволит автоматизировать контроль сроков.
• При обновлении данных финансовые институты обязаны перепроверять сведения о бенефициарах через государственные инфосистемы. При выявлении расхождений информация немедленно передается в Финразведку.

Ограничение доступа к замороженным средствам

Существенно сокращен перечень расходов, на которые лица, находящиеся в санкционных списках, могли использовать свои замороженные средства.

• Полностью исключены возможности использовать замороженные деньги для покупки продуктов питания, лекарств, оплаты медицинских услуг (лечения) и уплаты таможенных платежей.
• Ограничен доступ к средствам для уплаты налогов и страховых взносов для лиц, связанных с распространением оружия массового уничтожения.
• Покрытие чрезвычайных расходов санкционных лиц теперь возможно только по их письменному обращению, рассматриваемому Финразведкой в соответствии с резолюциями СБ ООН.
• Автоматический доступ к замороженным средствам для разрешенных базовых нужд (коммунальные платежи, алименты, пенсии, штрафы) возможен только в безналичной форме и при наличии оригиналов документов, подтверждающих целевое назначение платежа, с установлением всей цепочки до конечного получателя.

Требования к внутреннему контролю и аудиту

• Финансовые организации обязаны проводить оценку собственных рисков (по клиентам, странам, операциям и каналам поставок) не реже одного раза в год.
• Проводить независимый аудит систем внутреннего контроля теперь могут только те внешние или внутренние аудиторы, которые обладают специальным сертификатом в сфере ПФПД/ЛПД, выданным учебным центром Финразведки КР.
• Из положения исключена норма, позволявшая некоторым образовательным организациям обучать специалистов в сфере ПФПД/ЛПД только при наличии лицензии Минобразования. Кроме того, Финразведка официально наделяется функцией напрямую разрабатывать и утверждать обязательные для рынка инструкции и руководства по риск-ориентированному подходу.