Банки Кыргызстана будут тщательнее проверять операции компаний и индивидуальных предпринимателей, связанные с обналичиванием денег и их быстрым переводом на другие счета. Национальный банк установил конкретные признаки повышенного риска и дополнительные меры проверки таких операций.

Изменения утверждены постановлением правления Нацбанка №2026-П-12/48-2-(НПА) от 1 октября 2026 года. Они дополняют требования к внутреннему контролю банков в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов.

Какие операции банки будут считать рискованными

Нацбанк закрепил девять признаков повышенного риска при обналичивании и транзитных операциях по счетам юридических лиц и ИП.

В частности, внимание банка могут привлечь ситуации, когда:

• существенная часть оборота по счету снимается наличными, а объем и частота таких операций не соответствуют деятельности клиента;
• деньги обналичиваются вскоре после поступления на счет, особенно если такие операции повторяются и не имеют очевидного экономического смысла;
• средства поступают от одного или нескольких контрагентов, после чего снимаются наличными без понятного экономического основания;
• деньги регулярно снимаются небольшими суммами либо через несколько взаимосвязанных операций;
• поступившие средства в короткий срок переводятся третьим лицам, в том числе за рубеж;
• недавно зарегистрированная компания или ИП сразу проводит значительные объемы операций, не соответствующие сроку и масштабу ее деятельности;
• поступающие из-за рубежа средства регулярно обналичиваются в объемах, не соответствующих заявленному бизнесу;
• крупные суммы наличными вносятся на счет и вскоре перечисляются другим лицам, в том числе за границу;
• корпоративные банковские карты преимущественно используются для снятия наличных, не соответствующего деятельности компании.

При этом единых для всех клиентов сумм или сроков, после которых операция автоматически считается рискованной, Нацбанк не устанавливает.

Долю обналичивания, период между поступлением денег и их последующим снятием или переводом и другие количественные показатели банки должны определять во внутренних документах с учетом деятельности и риск-профиля клиента.

Банк сможет потребовать подтверждение происхождения денег

Если банк выявит такие признаки, он должен провести дополнительную проверку операции.

В частности, банк будет анализировать отношения клиента с отправителем и получателем денег, назначение платежа и соответствие суммы деятельности клиента. Также потребуется установить источник поступивших средств и получить документы, подтверждающие экономическое основание операции.

При снятии денег банк должен будет выяснить цель получения наличных и проверить ее соответствие характеру и масштабу бизнеса. Кроме того, будет анализироваться предшествующее движение средств — в том числе сколько времени прошло между их поступлением на счет и обращением клиента за наличными.

Если клиент не предоставит запрошенные документы в установленный срок, банк должен отказать в проведении операции по счету.

Если после дополнительной проверки у банка возникнут подозрения, что операция связана с финансированием преступной деятельности или отмыванием преступных доходов, банк должен приостановить ее в установленном порядке. В зависимости от ситуации также может быть приостановлено или прекращено обслуживание клиента.

Банки будут отдельно учитывать такие операции

Новые правила также обязывают банки учитывать количество и объем операций по обналичиванию и транзитных операций, по которым были выявлены признаки повышенного риска.

Отдельно должны фиксироваться операции, которые банк не провел из-за требований законодательства, а также операции, признанные подозрительными и о которых была направлена информация в орган финансовой разведки.

Нацбанк сможет запрашивать эти сведения для оценки эффективности мер банков по снижению рисков.

Почему Нацбанк усиливает контроль

В материалах Нацбанка указано, что по итогам национальной оценки рисков финансирования террористической деятельности и легализации преступных доходов за 2022–2024 годы использование номинальных и подконтрольных компаний и ИП для обналичивания денег признано риском высокого уровня.

Такие компании могут использоваться для получения средств с последующим снятием наличных или их переводом через несколько счетов. При этом для придания операциям видимости обычной хозяйственной деятельности могут использоваться фиктивные договоры на поставку товаров или оказание услуг.

Кроме того, постановлением кабмина от 8 июня 2026 года №417-р утвержден план действий по снижению выявленных рисков на 2026 год. В нем отдельно предусмотрена работа по снижению риска использования номинальных и подконтрольных компаний и ИП для обналичивания и транзитных операций.

При этом Нацбанк подчеркивает, что речь не идет о полном запрете снятия наличных или трансграничных переводов. Новый подход предполагает выявление операций с повышенным риском и их дополнительную проверку с учетом деятельности конкретного клиента.