Минэконом вынес на общественное обсуждение законопроект, который меняет порядок финансирования Фонда защиты депозитов. Вместо фиксированной ставки взносов в 0.2% годовых для банков хотят ввести дифференцированные ставки от 0.4% до 0.5% в зависимости от уровня риска.

Действующая ставка не менялась 17 лет.

Что изменится для банков

Размер взноса для каждого коммерческого банка будут определять по уровню риска на основе методики, которую утвердит кабмин по согласованию с Нацбанком.

Если банк откажется предоставить необходимые для оценки данные, к нему автоматически применят максимальную ставку — 0.5%.

Для микрофинансовых и жилищно-сберегательных кредитных компаний предусмотрена фиксированная ставка 0.5% от депозитной базы.

Изменится и база для расчета. Сейчас взносы определяют исходя из средней суммы депозитов за предыдущие 12 месяцев. Законопроект предлагает использовать среднюю ежедневную депозитную базу за текущий квартал.

Агентство по защите депозитов также получит право безакцептно списывать средства со счетов банков при просрочке взносов, штрафов и пени. Кроме того, агентство сможет запрашивать сведения, составляющие коммерческую тайну, если они необходимы для оценки рисков.

Из закона предлагают убрать устаревшие нормы о первоначальных взносах и разделение банков на вновь созданные и действующие.

Почему хотят изменить систему

Главной причиной реформы стало снижение достаточности средств Фонда защиты депозитов.

С 2021 по 2025 год объем гарантированных депозитов вырос в 6.4 раза — с 35.1 млрд до 225.6 млрд сомов. За тот же период капитал фонда увеличился лишь в 2.6 раза — с 3.68 млрд до 9.71 млрд сомов.

В результате показатель достаточности фонда снизился с 10.5% до 4.3%, тогда как установленный целевой уровень составляет не менее 12%.

По оценке Агентства по защите депозитов, накопленных на конец 2025 года 9.71 млрд сомов хватило бы для выплат вкладчикам 14 небольших банков. Однако этих средств недостаточно при наступлении гарантийного случая в любом из восьми крупнейших банков страны.

Для крупнейшего банка расчетный дефицит средств фонда оценивается в 68.1 млрд сомов.

В обосновании также отмечается, что Кыргызстан остается единственной страной ЕАЭС с фиксированной и самой низкой ставкой взносов в систему гарантирования депозитов.

Насколько вырастет нагрузка на банки

При средней ставке 0.45% квартальные взносы банковского сектора увеличатся с 396.4 млн до 1.01 млрд сомов, то есть на 615.1 млн сомов.

После учета налога на прибыль дополнительная нагрузка на банки оценивается в 553.6 млн сомов за квартал, или около 3.99% их операционных расходов.

Для микрофинансовых компаний дополнительная нагрузка составит около 8 млн сомов в квартал.

Прямых расходов из республиканского бюджета реформа не потребует. При этом снижение поступлений налога на прибыль банков из-за роста их расходов оценивается максимум в 61.5 млн сомов за квартал.

Фонд хотят увеличить до 58 млрд сомов

При новых ставках объем Фонда защиты депозитов к 2030 году может достичь 56.2–58.3 млрд сомов. При сохранении действующей системы он составил бы около 37.6 млрд сомов.

Уровень достаточности фонда при реформе прогнозируется на уровне 7% к 2030 году. Без изменения ставок показатель может снизиться до 4.5%.

Сейчас система гарантирования охватывает 99.4% депозитных счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 12.98 млн из 13.06 млн счетов.

Законопроект должен вступить в силу через четыре месяца после официального опубликования. За это время кабмин должен утвердить методику оценки банковских рисков и привести подзаконные акты в соответствие с новыми нормами.

Фонд защиты депозитов КР вырос до 11.1 млрд сомов

Фонд защиты депозитов Кыргызстана вырос до 11.1 млрд сомов. Основную часть средств формируют взносы банков и доход от активов.

Economist.kgАзиза Капар кызы

Страны ЕАЭС обсудят в Кыргызстане единые подходы к страхованию вкладов

Делегации пяти стран встретятся на Иссык-Куле, чтобы обсудить гарантирование депозитов и защиту прав вкладчиков.

Economist.kgИван Донис