Бизнес Банки

Нацбанк предлагает усилить контроль за обналичиванием денег бизнесом

Азиза Капар кызы

02 сентября 2026 17:37 Обновлено

Нацбанк предлагает усилить контроль за обналичиванием денег бизнесом

Нацбанк предлагает усилить контроль за обналичиванием денежных средств и транзитными операциями по банковским счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Соответствующий проект изменений вынесен на общественное обсуждение.

При этом Нацбанк не предлагает вводить единый запрет или фиксированный лимит на снятие наличных для всех компаний и ИП. Вместо этого планируется установить единые признаки повышенного риска, при выявлении которых банки должны будут проводить дополнительную проверку операций.

Повышенное внимание банка потребуется, в частности, в следующих случаях:

значительная часть оборота по счету снимается наличными, а объем и частота операций не соответствуют характеру и масштабу деятельности клиента;
деньги снимаются вскоре после их поступления на счет, в том числе на регулярной основе;
средства поступают от одного или нескольких контрагентов, после чего обналичиваются без очевидного экономического смысла;
наличные регулярно снимаются небольшими суммами либо через несколько взаимосвязанных операций;
поступившие средства в короткий срок перечисляются третьим лицам, в том числе за рубеж, без очевидного экономического основания;
вскоре после регистрации компании или ИП либо открытия банковского счета начинаются крупные операции, не соответствующие заявленной деятельности;
из-за рубежа регулярно поступают деньги для последующего обналичивания, но их объем и частота не соответствуют деятельности клиента;
крупные суммы наличных вносятся на счет с последующим быстрым перечислением третьим лицам или за границу;
корпоративные карты систематически используются преимущественно для снятия наличных в объемах, не соответствующих целям и масштабу деятельности.

При этом конкретные количественные показатели риска банки будут устанавливать самостоятельно во внутренних нормативных документах. В частности, каждый банк сам определит, какая доля операций по обналичиванию считается существенной и какой период между поступлением денег и их снятием является коротким. Эти показатели должны учитывать вид и масштаб деятельности клиента, а также его риск-профиль.

Если банк выявит признаки повышенного риска, он должен будет дополнительно проверить операцию. В частности, может потребоваться установить источник происхождения денег, получить документы, подтверждающие экономическое основание операции, выяснить цель получения наличных и проанализировать предшествующее движение средств по счету.

Если клиент откажется предоставить необходимые документы, банк должен будет отказать в проведении операции по счету.

Если после проверки у банка возникнут подозрения, что операция связана с финансированием преступной деятельности или легализацией преступных доходов, он должен будет приостановить подозрительную операцию либо приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.

Кроме того, банки должны будут отдельно учитывать операции по обналичиванию и транзитные операции, по которым выявлены признаки повышенного риска. В учет войдут их количество и объем, сведения об операциях, которые не были проведены, а также о подозрительных операциях, информация по которым была направлена в уполномоченный орган финансовой разведки.

Эти данные банки должны будут предоставлять Нацбанку по его запросу.

По данным национальной оценки рисков за 2022–2024 годы, использование номинальных и подконтрольных компаний и ИП для обналичивания денег признано высоким риском. В таких схемах могут использоваться фиктивные договоры, перевод денег через несколько счетов и последующий вывод средств за рубеж.

Для бизнеса изменения могут означать, что при выявлении признаков повышенного риска банк запросит дополнительные документы и сведения, из-за чего проведение отдельных операций может занять больше времени.