Кредитная история: почему она важна и как ее улучшить?

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. С их помощью можно купить квартиру, автомобиль, новую технику, сделать ремонт, открыть бизнес или поехать в отпуск. Но бывает так, что банки отказывают в заветном займе.

Причиной может стать ваша кредитная история – своего рода досье, где хранится информация о ваших прошлых займах и платежной дисциплине. О том, почему положительная история крайне важна при получении кредита, читайте в обзоре Economist.kg.

Кредитная история и ее разновидности

Кредитная история – это ваше финансовое «портфолио», содержащее данные о ваших прошлых и текущих кредитах, их суммах, истории погашения, просрочках и задолженности. Банки и другие финансово-кредитные учреждения используют ее, чтобы оценить вашу кредитоспособность при принятии решения о выдаче вам кредита. История у заемщиков может быть положительной и негативной.

Положительная информация в кредитной истории отражает случаи, когда заемщик выполняет свои обязательства по кредитному договору в точном соответствии с условиями, установленными банком или кредитором. Данные показывают, что клиент всегда вовремя и в полном объеме оплачивает свои кредиты. Что создает позитивный образ заемщика и повышает ваш кредитный рейтинг.

Негативная информация, напротив, описывает ситуации, когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору. Она подразумевает неоплату кредита, нарушение сроков погашения, а также другие формы неисполнения финансовых обязательств. Кроме того, в эту категорию могут быть отнесены случаи реструктуризации долга или его списания при банкротстве заемщика. Негативная информация может существенно снизить кредитный рейтинг, затруднить возможность получения кредитов будущем, а также повысить процентную ставку по займам в будущем.

При пустой кредитной истории со стороны кредитных институтов могут справедливо возникнуть вопросы к потенциальному заемщику, т.к. в данном случае кредитору сложнее оценить его платежеспособность. Обычно пустые кредитные истории имеют те, кому едва исполнилось 18 лет, и те, кто никогда не брал займы в ФКУ.

Какая информация отображается в кредитной истории?

В досье заемщика будут указаны:

• ваши персональные данные: ФИО, дата рождения, адрес, ИНН;
• информация о ваших кредитах: дата выдачи, сумма, срок погашения, процентная ставка, история платежей;
• информация о просроченных платежах;
• информация о задолженности.

Где хранятся кредитные истории кыргызстанцев?

В Кыргызстане кредитные истории аккумулированы в кредитном бюро «Ишеним». Финансовые организации обязаны передавать информацию о выданных кредитах, платежах, просрочках, погашении в базу данных кредитного бюро в течение трех рабочих дней с момента ее образования. 

Заемщики могут получить свою кредитную историю бесплатно один раз в год. Для этого необходимо прийти в офис кредитного бюро «Ишеним» с паспортом и написать заявление на получение кредитной истории. При намерении получить выписку более одного раза в год нужно будет оплатить 200 сомов за услугу.

Также кредитную историю можно получить онлайн в некоторых мобильных банках страны. Например, данную услугу предоставляет MBank.

Важно: кредитная история хранится
7 лет с момент погашения кредита.

Почему нужно проверять кредитную историю?

Гражданам важно следить за кредитной историей для собственной безопасности. Так как существование финансовых мошенников никто не отменял. И, возможно, используя персональные данные другого человека, они предпримут попытки брать займы в финансовых организациях.

Также проверка важна для оформления нового кредита или ипотеки, чтобы реально оценить свои шансы на получение положительного ответа от кредитора на ваш запрос.

Кроме того, есть вероятность возникновения системных ошибок. И заемщик может проверить, нет ли их в его кредитной истории.

Что делать при допущении ошибок в кредитной истории?

При обнаружении ошибок в своей кредитной истории заемщик может оспорить их. Для этого нужно обращаться:

• к кредитору, который ранее предоставил соответствующую информацию о вас в кредитное бюро «Ишеним»; 
• в кредитное бюро «Ишеним», которое может оказать вам содействие в оспаривании информации;
• в судебные органы.

Как улучшить кредитную историю?

Если заемщик имеет испорченную кредитную историю, то ее никак нельзя удалить или видоизменить. Такой категории лиц предлагается лишь стараться улучшить ее путем получения новых займов в финансовых организациях и их дальнейшего погашения согласно установленным срокам. Данные рекомендации касаются и тех, у которых кредитная история пуста.