Для кыргызстанского бизнеса переход на энергоэффективные технологии постепенно становится не только вопросом экологии, но и способом сократить расходы. Именно поэтому «зеленое» финансирование становится отдельным направлением банковского рынка.

ЗАО «Банк Азии» уже развивает этот сегмент: в рамках программы устойчивого финансирования банк получил кредитную линию в размере 100 млн сомов для поддержки проектов малого и среднего бизнеса.

Почему «зеленое» финансирование становится актуальным для Кыргызстана и какие возможности оно дает бизнесу? Об этом Economist.kg рассказал член Правления ЗАО «Банк Азии» Мыктыбек Шокенов.

Зеленая экономика для Кыргызстана — уже не вопрос будущего

— Сегодня «зеленая» экономика становится все более актуальной во всем мире, в том числе и в Кыргызстане. Наша экономика во многом зависит от климатических условий, причем эта зависимость у нас выше, чем во многих других странах. Мы сталкиваемся с таянием ледников, сокращением водных ресурсов, а также ростом стоимости топлива. В таких условиях особенно важно внедрять «зеленые» решения, которые позволяют бизнесу адаптироваться к этим изменениям и одновременно снижать расходы.

Хочу привести несколько примеров. В Нарыне местные жители установили солнечные насосы для орошения земель, куда раньше вода практически не доходила. В результате им удалось увеличить урожай в два раза. Это хороший пример того, как использование солнечной энергии может одновременно способствовать развитию бизнеса и снижению затрат.

Кроме того, мы наблюдаем снижение уровня воды в озере Иссык-Куль. В частности, река Жууку, которая является одной из рек, питающих озеро Иссык-Куль, в мае обычно была полноводной, однако в этом году воды в ней практически не осталось. Это связано с тем, что количество домохозяйств растет, а вместе с ним увеличивается и потребление воды.

Поэтому в таких ситуациях очень важно использовать водосберегающие технологии, в том числе системы капельного орошения. Даже в странах с жарким климатом и дефицитом воды такие системы позволяют существенно сократить расход водных ресурсов. Для Кыргызстана это также одно из перспективных направлений.

Зеленое финансирование — это не только про экологию

— Многие предприниматели воспринимают зеленые технологии прежде всего как дополнительные расходы. И действительно, установка солнечных панелей, тепловых насосов или современного энергоэффективного оборудования требует первоначальных вложений.

Здесь важно смотреть не только на первоначальную стоимость, но и на весь жизненный цикл проекта.

После внедрения таких решений предприниматель может снизить расходы на электроэнергию, топливо, воду и обслуживание оборудования. Да, первоначальные инвестиции могут быть значительными, но в дальнейшем такие решения начинают приносить экономию и в зависимости от конкретного проекта могут окупиться в среднесрочной перспективе.

И здесь как раз важную роль играет зеленое финансирование. Если предприниматель получает доступ к долгосрочному кредиту по доступной ставке, ему не нужно сразу отвлекать значительный объем собственных оборотных средств.

В итоге бизнес получает сразу несколько преимуществ: снижает операционные расходы, повышает эффективность производства, внедряет современные технологии и становится более конкурентоспособным.

Поэтому зеленое финансирование — это не только про экологию. Это еще и про экономику самого предприятия.

«Банк Азии» как пример для клиентов

— Мы считаем, что недостаточно просто рассказывать клиентам о преимуществах зеленых технологий. Важно самим внедрять эти подходы и показывать их эффективность на собственном примере.

Мы сами также проходим этот путь. Внутри банка практически полностью отказались от бумажного документооборота и перешли на электронную цифровую подпись.

По нашим расчетам, это позволяет ежегодно сокращать использование примерно пяти тонн бумаги. Представьте себе: если только наш банк ежегодно сокращает использование бумаги примерно на пять тонн, можно оценить потенциальный эффект от более широкого перехода на электронный документооборот в масштабах страны.

Еще одно направление — транспорт. Мы постепенно обновляем собственный автопарк, и сегодня почти 80% автопарка банка приходится на экологичный транспорт. Уже на собственном опыте мы видим не только экологический, но и экономический эффект такого перехода.

Поэтому, когда мы говорим предпринимателям о преимуществах зеленых технологий, мы можем опираться не только на теорию, но и на собственный практический опыт.

Каким финансированием может воспользоваться бизнес?

— В текущем году «Банк Азии» получил кредитную линию в размере 100 млн сомов в рамках проекта Всемирного банка и Министерства финансов Кыргызской Республики «Развитие устойчивого финансового рынка для микро-, малых и средних предприятий Кыргызской Республики», реализуемого при поддержке Международной ассоциации развития. Мы, в свою очередь, работаем непосредственно с Государственным банком развития Кыргызской Республики.

Особенно значимо, что «Банк Азии» стал первым коммерческим банком-партнером этой программы. Мы воспринимаем это как высокую оценку нашей работы в области ESG и подтверждение доверия со стороны государства.

Участие в данной программе является логическим продолжением долгосрочной ESG-стратегии банка. Еще в 2022 году «Банк Азии» первым в стране выпустил гендерные облигации для поддержки женщин в бизнесе, а затем — и социальные облигации. Обе эмиссии прошли независимую верификацию в Центре зеленых финансов Международного финансового центра «Астана» и размещались через Кыргызскую фондовую биржу, стимулируя наш фондовый рынок. С 2023 года банк также публично раскрывает ESG-показатели и данные об устойчивом развитии — это часть нашей политики открытости перед клиентами и партнерами.

В рамках этой программы мы разработали несколько продуктов, опираясь на накопленный опыт в сфере устойчивого финансирования.

• Первый — «Зеленый кредит». Он предназначен для проектов, соответствующих Зеленой таксономии Кыргызской Республики. Финансирование предоставляется до 50 млн сомов по ставке 8% годовых на срок до пяти лет.
• Второе направление — «ЭКО Ишкер Айым», где сочетаются зеленое финансирование и поддержка женского предпринимательства. Финансирование выдается на развитие бизнеса на срок до пяти лет по ставке от 8% годовых, а сумма кредита составляет от 10 тысяч до 50 млн сомов.

Воспользоваться им могут предпринимательницы, а также компании, где женщины являются основными собственниками или составляют не менее 51% коллектива. Приоритет отдается проектам, направленным на развитие бизнеса, улучшение условий труда и уменьшение экологического вреда.

• Еще один продукт — «ЭКО авто для бизнеса». Он ориентирован на предпринимателей, для которых транспорт является важной частью деятельности: логистические компании, службы доставки, такси, туристический бизнес, торговые, производственные и сервисные предприятия. Максимальная сумма финансирования составляет 2 млн сомов, срок — до 60 месяцев, ставка — 8% годовых.

Главное требование для бизнеса, желающего воспользоваться зеленым финансированием, — соответствие проекта Зеленой таксономии Кыргызской Республики. Она определяет критерии, по которым проекты относятся к зеленым.

Первые проекты уже одобрены

— Соглашение по программе мы подписали в июне этого года. Первый проект рассмотрели уже в июле, а 28 июля выдали первый зеленый кредит.

Его получила компания «Зеленый горизонт», работающая под брендом Termoclimat. Компания занимается энергоэффективными решениями, в том числе реализует проекты по установке солнечных электростанций и оборудования для предприятий.

Для нас символично, что первым получателем финансирования стал бизнес, который сам помогает другим компаниям повышать энергоэффективность. Кроме того, выдано финансирование по линии «ЭКО Ишкер Айым».

Программа только запущена, и сейчас для нас важно обеспечить качественное финансирование проектов и соответствие каждого из них установленным требованиям.

Общий объем кредитной линии составляет 100 млн сомов. При этом речь идет не просто о выдаче денег. Каждый проект должен соответствовать критериям Зеленой таксономии, а эффект от внедрения технологии должен быть измеримым.

Кроме того, мы хотим расширить возможности зеленого финансирования для физических лиц. Для этого ведем переговоры с источниками финансирования, в том числе с Европейским банком реконструкции и развития, а также другими международными финансовыми институтами.

Перспективы зеленого финансирования

— Для Кыргызстана экологические решения — не дань моде, а действительно необходимость. В первую очередь перспективными направлениями остаются возобновляемая энергетика — солнечная, ветровая и малая гидроэнергетика.

У Кыргызстана большой потенциал солнечной энергетики, поэтому установка солнечных электростанций и панелей имеет хорошие перспективы как для предприятий, так и для населения.

Также значительный потенциал есть у ветроэнергетики и малой гидроэнергетики. В стране много малых рек, где возможно строительство небольших гидроэлектростанций.

Еще одно направление — внедрение энергоэффективных технологий. Современное оборудование и инженерные решения позволяют предпринимателям постепенно снижать расходы на электроэнергию, топливо и воду. В долгосрочной перспективе это дает бизнесу экономический эффект и повышает его конкурентоспособность.

Отдельное направление — экологически чистый транспорт. Сегодня эта тема особенно актуальна для Бишкека из-за высокого уровня загрязнения воздуха. Переход на электромобили позволяет снизить выбросы, а для предпринимателей — сократить расходы на топливо и обслуживание транспорта.

Большой потенциал есть и в переработке отходов и водосбережении.

Для малого и среднего бизнеса особенно интересны небольшие проекты: солнечные панели, энергосберегающее оборудование, современные инженерные решения и системы водосбережения.

Мы уже видим, что интерес к таким технологиям постепенно растет. Даже при строительстве новых домов люди все чаще заранее предусматривают возможность установки солнечных панелей и других энергосберегающих систем.

Поэтому для Кыргызстана зеленое финансирование — это уже не только экологический вопрос. Мы сильно зависим от природных ресурсов, а они ограничены. Чем эффективнее мы используем энергию, воду и другие ресурсы, тем устойчивее становится бизнес, а вместе с ним — и экономика страны в целом.