Улан Кожомуратов — Председатель Правления ОАО «МФК АБН», компании, которая выросла из небольшого кредитного союза в селе Кызыл-Адыр в одну из наиболее быстрорастущих финансовых компаний в микрофинансовом секторе Кыргызстана. За 27 лет работы компания не зафиксировала ни одного убыточного месяца, а за последние четыре года увеличила кредитный портфель в 6.5 раза, став самой быстрорастущей в группе LOLC holdings, в которую входят 26 стран.

Сегодня «АБН» развивает цифровые сервисы, внедряет уникальные продукты и строит бизнес, ориентированный на долгосрочную устойчивость, гибкость и доверие клиентов, а не на быструю прибыль.

— Улан Болотович, расскажите об истории компании и ее трансформации из кредитного союза в микрофинансовую компанию.

— Компания была создана в октябре 1998 года в селе Кировское (ныне Кызыл-Адыр) как кредитный союз. Основателем компании является Болот Назарбекович Кожомуратов. В те годы Азиатский банк развития развивал систему кредитных союзов, когда местные жители объединялись в финансовые кооперативы и за счет собственных ресурсов кредитовали тех, кому нужны деньги. Это было особенно актуально после распада СССР, когда финансовая система КР только формировалась.

В 2010 году международное рейтинговое агентство присвоило нам один из самых высоких социальных и финансовых рейтингов в СНГ. Однако эксперты агентства рекомендовали изменить форму собственности, так как при таком росте модель кредитного союза была нестабильна.

После длительных обсуждений и анализа мы решили трансформировать компанию в акционерное общество. В 2013 году начался процесс трансформации, который занял около девяти месяцев. В октябре 2014 года наш кредитный союз официально был реорганизован в ОАО «МФК АБН». Капитал в тот период полностью соответствовал требованиям НБКР для микрофинансовых компаний. В итоге все пайщики кредитного союза «АБН», состоявшие в нем на тот момент, стали акционерами ОАО МФК «АБН».

С 2014 года мы начали выстраивать системное управление: формировать команду, совет директоров, корпоративное управление. Цель — бизнес, независимый от личности, развивающийся за счет системности и прозрачности, обеспечивающий долгосрочную устойчивость.

— С чего началось ваше сотрудничество с LOLC и какие изменения произошли после их вхождения в капитал компании?

— В 2020 году группа LOLC — крупнейший мировой оператор микрофинансирования, работающий более чем в 22 странах — начала поиск компаний в Центрально-Азиатских странах. Инвестиционные проекты проходили через Сингапур, поэтому в открытых источниках часто указывалась эта юрисдикция, но головная компания находится на Шри-Ланке.

LOLC изучала рынки региона (Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан и Узбекистан) и запросила у консалтинговых компаний отчеты о всех игроках. К тому моменту МФК «АБН» уже пятый год подряд проходила международный аудит — это оказалось нашим преимуществом. В сентябре 2022 года мы получили соответствующее согласие регулятора, а в октябре 2022 года деньги поступили в капитал МФК «АБН».

Еще до поступления инвестиций в Совет Директоров вошли три представителя LOLC. Мы начали совместно работать над стратегией и бизнес-планами. Официально меня назначили Председателем Правления с 1 февраля 2022 года — уже как представителя иностранного акционера.

Тесная работа с командой LOLC позволила нашей компании выйти на новый уровень развития. В течение трех лет несколько ключевых сотрудников прошли обмен опытом в головном офисе LOLC holdings, увидели масштаб и подходы к постановке задач. 

Сейчас «АБН» — самая быстрорастущая компания среди всех 25 стран, где присутствует LOLC. Основной акционер, учитывая важность региона, направил в МФК «АБН» одного из своих наиболее опытных руководителей в сфере кредитования из LOLC Finance — мистера Удиту Панавеннаге. Он является первым заместителем Председателя Правления МФК «АБН» уже более трех лет. Кроме него, в команду руководства входят два локальных заместителя Председателя Правления — Асель Омарова и Тынар Мырзабекова, имеющие опыт работы в «АБН» более 7 и 20 лет соответственно. 

— Какие ключевые достижения у компании были в прошлом году?

— В марте 2024 года мы добились одного из значимых результатов — снятия ограничений в лицензии МФК «АБН» на привлечение вкладов. До того момента в секторе МФО с 2019 года такая лицензия была только у одной микрофинансовой компании. Мы стали второй МФК в стране, получившей право привлекать вклады.

Теперь «АБН» имеет право принимать депозиты как в национальной, так и в иностранной валюте. Это открыло для нас новый этап развития.

Если говорить о финансовых результатах в целом, то за последние четыре года кредитный портфель вырос в 6.5 раза, также в несколько раз по сравнению с 2021 годом выросли капитал, прибыль, штат, количество офисов и другие показатели.

— Почему ИП и малый бизнес берут кредиты у МФО?

— Рынок микрофинансирования в КР уже много лет стабильно растет на 25–30% в год, что подтверждает устойчивый спрос на продукты МФО. Мы играем ключевую роль в формировании сильного и устойчивого малого и среднего бизнеса, который благодаря оперативному, более простому и гибкому подходу позволяет частному предпринимателю и малому бизнесу иметь возможность расширяться и развиваться. Для многих предпринимателей МФО — основной и ключевой источник финансирования, позволяющий вырасти до уровня среднего бизнеса и затем перейти на обслуживание в коммерческие банки.

Нашей миссией, как и миссией акционеров «АБН», является рост бизнеса наших заемщиков и их переход в коммерческие банки в статусе сильных и надежных клиентов.

— Как сегодня выглядит филиальная сеть АБН?

На сегодня у нас 19 офисов по стране: пять расположены в Бишкеке, пять — в Чуйской области, по два — в Ошской, Джалал-Абадской, Иссык-Кульской и Таласской областях, один — в городе Нарын. Наши офисы расположены там, где сосредоточено наибольшее число МСБ.

Главное наше преимущество — высокая скорость принятия решений. Такой подход — часть ДНК компании, заложенной еще основателем в 1998 году: решения должны приниматься быстро и четко. Этот принцип мы сохранили и спустя 27 лет работы. При этом уровень просрочек остается ниже среднего по рынку.

Наша миссия — помогать клиентам вырасти до уровня, когда они смогут кредитоваться в крупных банках под более низкие ставки и длинные сроки. Для многих предпринимателей «АБН» становится первым шагом: мы даем возможность увеличить свои обороты, быстро растаможить товар или закрыть кассовый разрыв. Когда у клиента появляется актив и кредитная история, он может и готов перейти в банковский сектор.

— Как вы развиваете депозитные продукты и чем они отличаются от других предложений на рынке?

— Депозиты для нас — ключевой источник ресурсов, который растет органично и постепенно замещает заемные средства международных фондов и коммерческих банков. В отличие от кредитных линий, которые можно привлечь одной суммой, формирование депозитной базы требует времени и доверия со стороны клиентов.

Мы всегда подчеркиваем, что надежность любого финансового института с правом привлекать вклады — будь то крупный банк или микрофинансовая компания — регулируется едиными требованиями. 

Любая финансовая организация должна пройти строгую проверку и длительный надзор Национального банка КР и стать участником Агентства по защите депозитов. Преимущество «АБН» заключается в другом — наша компания создана с нуля и надежна за счет эффективности профессиональной команды, полной прозрачности и 27-летней безубыточной истории, а также наличием международно-признанным глобальным акционером. 

В августе 2025 года мы запускаем улучшенный депозит «Индиго Про». Данный продукт был разработан с учетом потребностей вкладчиков и нашего успешного продукта «Индиго». Этот продукт — про гибкость, доходность и справедливость — при досрочном изъятии средств после определенного периода проценты пересчитываются на фактический срок, а не обнуляются полностью. Мы платим за то время, на которое были размещены ваши деньги. Кроме этого, мы предлагаем другие уникальные преимущества:

• Возможность частичного снятия до 20% суммы вклада без потери процентов.
• Нужны срочно деньги? Дадим до 100% от суммы депозита в течение дня под +3% годовых к ставке депозита, чтобы не потерять высокую доходность по депозиту и не переплачивать за классический кредит. В итоге Ваши средства продолжают работать одновременно по двум направлениям.
• Вы выбираете сами между капитализацией и ежемесячной выплатой процентов без каких-либо дополнительных условий.
• Мы не делим вкладчиков на физические и юридические лица – все условия по вкладам идентичны.

В заключение мне бы хотелось отдельно поблагодарить нашу команду за ежедневный вклад в развитие «АБН», акционеров — за поддержку, а клиентов — за доверие. Именно такой баланс позволяет нашей компании, нашим клиентам и нашим сотрудникам развиваться быстро, эффективно и долгосрочно!