Рост чистой прибыли на 23%, активов на 44%, депозитного портфеля на 54% – «Айыл Банк» подвел итоги 2024 года
В 2024 году комбанки Кыргызстана показали стабильную работу и устойчивое развитие. Активы банковского сектора выросли с 614 млрд сомов до 815 млрд сомов (рост — на 32.8%), а совокупная чистая прибыль составила 31.1 млрд сомов. Среди 21 банка, представленного в КР, «Айыл Банк» занял лидирующее место сразу по нескольким основным пунктам. Так, 19.5% (157 млрд сомов) совокупных активов банковского сектора приходится на «Айыл Банк», нарастивший показатель за год почти на 44%. Кредитный портфель банка вырос на 23.8% — с 41.5 млрд сомов до 51.4 млрд сомов (14.8% от объема всех банковских кредитов).
Economist.kg посетил презентацию итогов работы банка за 2024 год. О результатах команды, достижениях и планах на будущее рассказал председатель правления ОАО «Айыл Банк» Тилек Алимджанов.
2024 год «Айыл Банка» в цифрах
Стоить отметить, что 2024 год «Айыл Банк» завершил на высокой ноте. Внушительные результаты стали достижимы благодаря упорной работе команды банка за последние годы. В своей презентации Тилек Алимджанов подчеркнул, что чистая прибыль банка в 2020-м составила 164 млн сом и 2021-м году всего 223 млн сомов. 2022-й был завершен на отметке 5.2 млрд – прирост составил свыше 2200%. В 2023 году прибыль превысила 5.4 млрд сомов, а в 2024-м – 7.3 млрд сомов. Прибыль банка перечисляется в госбюджет, что ставит его на один уровень с бюджетообразующими предприятиями.
Сейчас ни один комбанк в Кыргызстане не имеет депозитного портфеля свыше 75 млрд сомов, на этом фоне «Айыл Банк» выступает лидером с большим отрывом – объем вкладов вырос почти на 54% — с 77.4 млрд сомов до 119.2 млрд сомов. В 2020 году этот показатель едва превышал 16 млрд сомов.
«Надо отметить большую работу команды. Когда банк создавался, он был сконцентрирован больше на предоставлении продуктов в кредитном направлении, но за последние несколько лет мы увеличили нашу линейку продуктов. Мы добились активного роста обслуживания наших клиентов, что позволило нам сегодня достичь прибыли в размере 7.3 млрд сомов», — отметил председатель правления.
Глава банка рассказал, что по состоянию на 1 января 2025 года фактический объем кредитного портфеля составил 51.4 млрд сомов, количество заемщиков – 84.9 тысячи человек, количество кредитов – 104.3 тысячи, средний размер одного кредита – 483.9 тысячи сомов.
Структура кредитного портфеля выглядит следующим образом: сельское хозяйство – 40.7%, ипотека – 17.1%, потребительские кредиты – 13.4%, торговля – 13.3%, промышленность и строительство – 4.9%, транспорт и связь – 4.5%, прочее – 4.5%, услуги – 1.7%.
«Айыл Банк» – пионер в лизинге
Одним из первых финансовых институтов, запустивших лизинг в Кыргызстане, стал «Айыл Банк». Как отметил Тилек Алимджанов, более 50% лизинга выдается для обновления сельхозтехники. Фермеры в КР имеют возможность обновить технику через лизинг под 6% годовых.
«Это очень удобно и классно. Не все компании имеют возможность выдавать лизинг под 6%. И это отличная возможность для увеличения нашего кредитного портфеля. Немаловажную роль играет и сотрудничество с широким кругом партнеров, включая поставщиков, которых мы рассматриваем как надежных союзников. Благодаря этому мы успешно реализуем все программы», — отметил глава банка.
По состоянию на конец 2024 года объем лизингового портфеля «Айыл Банка» превысил 6.4 млрд сомов, а количество действующих договоров достигло 3.7 тысячи, 76.7% (4.9 млрд сомов) портфеля приходится на сельское хозяйство, 13.7% (886 млн сомов) – на транспорт и связь.
Реализованные проекты
В 2024 году «Айыл Банк» утвердил дорожную карту по ESG-стратегии и разработал новый кредитный продукт — «Финансирование зеленых технологий». В целом стратегия направлена на привлечение инвестиций и развитие зеленого финансирования. В рамках инициативы банк стал первым в Кыргызстане подписантом Принципов ответственной банковской деятельности (UNEP FI).
Тилек Алимджанов особо подчеркнул, что в прошлом году «Айыл Банк» запустил новые карты Visa (Gold, Infinite). Были внедрены браслеты, кольца и стикеры платежной системы «Элкарт», позволяющие клиентам проводить платежи и снятие средств в одно касание.
Для представителей малого и среднего бизнеса запущено приложение Береке 2.0. Оно предлагает клиентам МСБ удобные инструменты для управления финансами, упрощения и автоматизации бизнес-процессов. Основное внимание уделено простому и быстрому приему платежей по QR-коду.
Преимуществами Береке 2.0 являются бесплатное открытие счета и его пополнение, годовое обслуживание и обналичивание средств. Кроме того, предприниматели могут без комиссий оплачивать налоги и покупать патенты.
«Айыл Банк» также может гордиться запуском финансирования по исламским принципам. В том числе через продукт Мурабаха, представляющий собой продажу в рассрочку товара, приобретенного банком по заявке клиента. При данной сделке банк полностью раскрывает стоимость товара и размер наценки. Клиентам предлагается весьма широкая линейка продуктов: финансирование автотранспорта, жилья, поддержки фермеров, а также потребительские кредиты и товары в рассрочку. В 2024 году более 1 тысячи клиентов воспользовались исламским финансированием, общая сумма выданных средств составила 1.8 млрд сомов.
«Пока по исламскому окну работает только один продукт – Мурабаха. Нам удалось значительно увеличить объем по этому продукту благодаря высокому спросу на него на рынке. У нас достаточно большое количество клиентов, которым требуется данный продукт, и мы смогли удовлетворить их потребность. Не нужно забывать о том, что важную роль в успехе банка играет наша широкая филиальная сеть, которая позволяет оперативно привлекать новых клиентов. При правильной работе это способствует активному росту портфеля», – отметил Тилек Алимджанов.
Кроме того, в «Айыл Банке» также можно открыть расчетный счет до востребования «Кард». А для тех, кто задумывается о создании финансовой подушки, запущен депозитный продукт «Мудараба». Это инвестиционный депозит, при котором вкладчик (Рабб аль-маль), передает свои денежные средства Банку (Мударибу), для доверительного управления.
Банк же в свою очередь инвестирует полученные денежные средства в инвестиционные проекты/бизнес разрешенные шариатом, в целях получения прибыли и ее распределения между сторонами в соответствии с условиями договора.
Признание со стороны
На презентации с поздравительной речью выступил глава Союза банков Кыргызстана Анвар Абдраев. По его словам, главные успехи банка достигнуты благодаря упорной работе команде «Айыл Банка».
«Я вспоминаю первые шаги «Айыл Банка», существующего уже 25-й год. Когда его создавали, никто не верил, что сельхозкорпорация превратится в банк №1 по многим параметрам. 5 лет назад никто бы и подумать не мог, что «Айыл Банк» по прибыльности, активам, капиталу и ряду других параметров станет банком номер один, лидером сектора. В первую очередь, это заслуга Тилека Алимджанова и его команды. Поэтому я с огромным удовольствием поздравляю всех сотрудников «Айыл Банка».
Надо подчеркнуть, что большинство банков, вероятно, не стали бы выходить в регионы. Вместе с тем, Вы идете туда, поскольку видите необходимость решения глубоких социальных вопросов, с целью сделать банковские услуги выгодными, доступными и удобными для граждан, упростив их использование», – отметил Абдраев.
«Айыл Банк» за сравнительно короткий срок не только укрепил свои позиции, но и стал одним из ключевых игроков банковского сектора Кыргызстана. В 2024 году банк показал рекордные темпы роста по основным финансовым показателям, включая активы, кредитный и депозитный портфели, а также прибыль. Стремительный рост и успех стали возможными благодаря грамотной стратегии управления, диверсификации продуктов и услуг, а также высокой эффективности работы команды.
Банк активно внедряет инновационные решения, расширяет линейку банковских продуктов, включая цифровые сервисы, карты международных платежных систем и исламское финансирование. Особого внимания заслуживает его вклад в развитие сельского хозяйства через программы льготного кредитования и лизинга, что делает его ключевым финансовым партнером аграрного сектора страны.
Кроме того, «Айыл Банк» демонстрирует устойчивое развитие в области ESG-инициатив, ориентируясь на принципы ответственного банковского дела и внедряя экологически чистые финансовые продукты. Его стратегическая цель — дальнейший рост и расширение присутствия на рынке, повышение качества обслуживания клиентов и укрепление позиций ведущего банка страны.
Опираясь на достигнутые результаты, «Айыл Банк» продолжит развиваться в направлении инновационного и социально ориентированного банка, предлагая современные финансовые решения и способствуя экономическому развитию Кыргызстана.
Лицензия НБКР № 048.
