Нацбанк вынес на обсуждение проект, который обновляет Положение о специальном регулятивном режиме (СРР) для тестирования финтех-инноваций. Документ расширяет рамки СРР на услуги с виртуальными активами, уточняет допуск участников, усиливает требования по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, а также защите прав потребителей.

Что предлагает Нацбанк

Проект вносит изменения в постановление от 12 августа 2020 года № 2020-П-12/45-3-(НПА) «О специальном регулятивном режиме». Ключевые новации:

• прямое включение в СРР услуг и операций с виртуальными активами при отсутствии прямого запрета в законодательстве КР;
• право участия в сервисах с виртуальными активами — только у банков;
• уточненные критерии допуска: стабильное финансовое состояние, отсутствие нарушений обязательных нормативов и мер воздействия, соблюдение требований по ПОД/ФТ на дату заявки;
• неизменность технического задания в ходе теста; продление срока теста — однократно, не более чем на 6 месяцев, без увеличения заданных лимитов;
• исключение пункта 14-1 как нормы с низкой практической отдачей и высокими административными издержками;
• запуск инициативных СРР по решению Нацбанка для системно значимых направлений, с заранее объявленными целями, критериями и проектом ТЗ.

Рамки и ограничения

• тестируемая услуга дополняет основной бизнес заявителя, а не заменяет его;
• методы управления рисками должны соответствовать масштабу проекта и профилю рисков, включая кибербезопасность и защиту данных;
• обязательное соблюдение политики KYC («знай своего клиента»), требований ПОД/ФТ и защиты прав потребителей;
• по операциям с виртуальными активами Нацбанк может запрашивать заключения уполномоченных органов.

Порядок прохождения СРР и итоги

• информация о СРР и выданной лицензии размещается на сайте Нацбанка;
• при успешном завершении теста участник временно приостанавливает услугу до вступления нужных норм и в течение 60 дней подает на постоянную лицензию (возможна единоразовая отсрочка на 30 дней по мотивированному обращению);
• отказ от получения лицензии влечет трехлетний запрет на повторную подачу по аналогичным услугам для участника и связанных лиц;
• предусмотрен детальный порядок досрочного прекращения теста по инициативе участника при рисках для потребителей или информационной безопасности.