Как купить жилье по программе «Доступная ипотека» — гайд на кредитные продукты от ГИК

ОАО «Государственная ипотечная компания» (ГИК) предоставляет гражданам доступное ипотечное кредитование. Economist составил подробную инструкцию о том, какие критерии устанавливают для получения ипотеки и какие имеются кредитные продукты.

Ипотечные кредиты по направлению «Доступная ипотека» могут получить все граждане Кыргызстана, подходящие под список критериев.

Критерии для получения доступной ипотеки

• возраст от 21 года на момент получения ипотеки и до 70 лет на момент погашения;
• наличие общего трудового стажа не менее двух лет или стажа работы в одной организации не менее одного года;
• отсутствие у участника, его (ее) супруги(а) и несовершеннолетних детей собственного жилья на территории КР;
• отсутствие у участника, его (ее) супруги(а) и несовершеннолетних детей гражданско-правовых сделок с жилым помещением на территории КР за три последних года;
• платежеспособность участника.

При этом допускается участие граждан КР при наличии у них, их супругов и несовершеннолетних детей доли не более 20 кв.м в жилье. При условии, что у них отсутствуют гражданско-правовые сделки на территории КР за последние три года.

Первоочередное право на получение доступной ипотеки имеют:

• многодетные семьи, имеющие пять и более детей;
• лица, воспитывающие детей с ограниченными возможностями здоровья, а также опекуны лиц с ограниченными возможностями здоровья;
• неполные семьи, где несовершеннолетних детей воспитывает только один родитель;
• молодые специалисты (врачи, учителя, соцработники), проживающие и работающие в тяжелых, неблагоприятных природно-климатических условиях высокогорья, отдаленных труднодоступных зонах и приграничных районах;
• военнослужащие Пограничной службы ГКНБ, проходящие службу в Баткенской области (для подтверждения приоритетности необходимо обратиться с заявлением в ГИК).

На что можно взять «доступную ипотеку»:

1. Приобретение готового жилья в Бишкеке и Оше;
2. Приобретение нового жилья в регионах КР;
3. Приобретение вторичного жилья с реконструкцией в регионах КР;
4. Строительство жилья в регионах КР;
5. Аренда готового жилья с последующим выкупом;
6. Исламские принципы финансирования.

Приобретение готового жилья в Бишкеке и Оше

Требования к приобретаемому готовому жилью

Приобретаемая квартира или жилой дом должны находиться в радиусе 60 км от работы или в пределах административно-территориальной границы области по месту работы.

• Площадь квартиры не более 100 кв. метров;
• Площадь жилого дома не более 200 кв. метров.

Стоимость жилья не более 80 тысяч сомов за 1 кв.м. Ограничения по максимальной стоимости не распространяются на жилье, введенное в эксплуатацию в течение последних десяти лет.

Основные условия кредита

Целью является приобретение готового жилья, проживание в котором является обязательным условием. Ипотека выдается без предъявления поручителя.

• Максимальная сумма кредита — 5 млн сомов;
• Срок кредита — до 25 лет;
• Первоначальный взнос — минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• Процентная ставка — 8% годовых.

При отсутствии первоначального взноса есть возможность предоставить дополнительный залог или учтенные в накопительной части личного страхового счета пенсионные накопления в сумме не менее пятиста расчетных показателей, при условии отсутствия собственного жилья.

Приобретение нового жилья в регионах КР

Требования к приобретаемому новому жилью

Квартира или жилой дом должны находиться в радиусе не более 60 км от работы или в пределах административно-территориальной границы области по месту работы. Но не должны быть в Бишкеке и Оше.

• Площадь квартиры не более 100 кв. метров;
• Площадь жилого дома не более 200 кв. метров.

Стоимость в пределах от 10 тысяч евро до 30 тысяч евро за жилищную единицу в эквиваленте национальной валюты по курсу Нацбанка.

Основные условия кредита

Целью является приобретение нового готового жилья (на первичном рынке), проживание в котором является обязательным условием. Ипотечный кредит выдается без предъявления поручителя.

• Максимальная сумма кредита — до 24 тысячи евро или до 30 тысячи евро при условии использования ипотечной гарантии, в эквиваленте нацвалюты по курсу Нацбанка;
• Срок кредита — от 5 до 15 лет;
• Первоначальный взнос — минимум 20% от стоимости приобретаемого нового жилья;
• Процентная ставка — 8% годовых включая налог с продаж.

При отсутсвии первоначального взноса есть возможность предоставить дополнительный залог или использовать ипотечную гарантию от Гарантийного фонда — только в качестве первоначального взноса при получении ипотеки в «РСК банке».

Приобретение вторичного жилья с реконструкцией в регионах КР

Требования к приобретаемому жилью

Квартира или жилой дом на вторичном рынке в радиусе не более 60 км от места работы или в пределах административно-территориальной границы области по месту работы, кроме городов Бишкек и Ош.

• Площадь квартиры не более 100 кв. метров;
• Площадь жилого дома не более 200 кв. метров.

Стоимость до 30 тысяч евро за жилищную единицу в эквиваленте национальной валюты по курсу Нацбанка. Реконструкция включает только увеличение площади жилья или улучшение его энергоэффективности.

Основные условия кредита

Целью является приобретение жилья на вторичном рынке с последующей реконструкцией.

• Максимальная сумма кредита — до 24 тысяч евро или до 30 тысяч евро при условии использования ипотечной гарантии в эквиваленте нацвалюты по курсу Нацбанка;
• Срок кредита — от 5 до 15 лет;
• Первоначальный взнос — минимум 20% от стоимости приобретаемого нового жилья;
• Процентная ставка — 8% годовых включая налог с продаж.

Имеется комиссия за использование ипотечной гарантии в Гарантийном фонде. Банк поэтапно выделяет средства двумя траншами: на покупку жилья и на его реконструкцию.

При отсутсвии первоначального взноса есть возможность предоставить дополнительный залог или использовать ипотечную гарантию от Гарантийного фонда — только в качестве первоначального взноса при получении ипотеки в «РСК банке»

Строительство жилья в регионах КР

Требования к жилому дому

Земельный участок, предназначенный для строительства жилья, должен находиться в собственности у участника, не должен быть обременен долговыми обязательствами или являться предметом судебных разбирательств. Будущее построенное жилье также будет являться предметом залога.

Максимальный срок строительства и ввода его в эксплуатацию не более 18 месяцев. Максимальная стоимость строительства жилья за 1 кв.м. с учетом работ и затраченных строительных материалов не должна превышать 80 тысяч сомов. Общая площадь не более 200 кв. метров.

Основные условия кредита

Целью является строительство жилья либо завершение строительства незаконченного жилого дома. Банк выдает средства поэтапно четырьмя траншами (на монтаж и установку фундамента, на строительство стен, на монтаж и установку полов и кровли, на отделочные работы и завершение строительства).

• Максимальная сумма кредита — До 24 тысяч евро или до 30 тысяч евро при условии использования ипотечной гарантии в эквиваленте нацвалюты по курсу Нацбанка;
• Срок кредита — от 5 до 15 лет;
• Первоначальный взнос — минимум 20% от суммы стоимости строительства жилья;
• Процентная ставка — 8% годовых.

При отсутсвии первоначального взноса есть возможность предоставить дополнительный залог или использовать ипотечную гарантию от Гарантийного фонда — только в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита в «РСК банке».

Аренда готового жилья с последующим выкупом

Основные условия аренды

Целью является аренда жилья с последующим выкупом из жилищного фонда ГИК с обязательным проживанием арендатора.

• срок кредита — от 5 до 25 лет;
• первоначальный взнос не требуется;
• процентная ставка — 8% годовых по направлению «Доступная ипотека».

Поручительство по усмотрению ГИК. У участника, его (ее) супруги(а) и поручителя должна быть положительная кредитная история в течение последних трех лет.

ГИК также проводит проверки целевого использования и надлежащего содержания объекта аренды. Арендное жилье подлежит обязательному ежегодному страхованию за счет арендатора.

Исламские принципы финансирования

Требования к приобретаемому готовому жилью

Квартира в многоквартирном доме или индивидуальный жилой дом в радиусе 60 км от места работы.

• Площадь квартиры не более 100 кв. метров;
• Площадь жилого дома не более 200 кв. метров.

Описание ипотечного продукта

Ипотечный продукт предоставляется в соответствии с исламскими принципами финансирования под залог приобретаемого жилья в размере и на условиях, установленных ГИК.

Сделка Мурабаха – это сделка, предусматривающая продажу в рассрочку с наценкой жилья, приобретенного банком по заявке, либо находящегося в собственности банка к моменту обращения.

Основные условия ипотечного продукта

Целью является приобретение готового жилья, проживание в котором является обязательным условием. Поручительство предоставляется по усмотрению банка. При отсутствии первоначального взноса есть возможность предоставить дополнительный залог.

• Максимальная сумма ипотечного продукта — 5 млн сомов;
• Срок ипотечного продукта — до 25 лет;
• Первоначальный взнос — минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• Наценка зависит от срока финансирования (конечная годовая доходность от наценки в пересчете на проценты для клиента составляет 8% годовых).

Приобретаемое жилье подлежит обязательному ежегодному страхованию (в исламской страховой компании, в случае отсутствия страхования по исламским принципам (такафул) в страховых компаниях, заключивших соглашение о сотрудничестве с ГИК).

Вы выбрали кредитный продукт. Что дальше?

Необходимо подать заявку на получение кредита по программе «Доступная ипотека». Для этого не обязательно приходить в отделения ГИК с кучей документов, достаточно иметь при себе лишь мобильный телефон. Далее — зарегистрироваться в системе ГИК и заполнить заявку на ипотеку онлайн.

Рекомендуем прочитать пошаговую инструкцию Economist ниже:

Как зарегистрироваться в ГИК для получения ипотеки — пошаговая инструкция

Также на сайте ГИК работает ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать сумму ежемесячных платежей в зависимости от стоимости приобретаемого жилья, первоначального взноса, срока ипотеки и процентной ставки.

Читайте по теме:

Как получить льготную ипотеку в ГИК — Критерии и гайд на кредитные продукты