Служба регулирования и надзора за финансовым рынком (Госфиннадзор) при Минэкономики представила отчет об оценке рисков в секторе ломбардов за 2022–2024 годы. В документе отражены масштабы рынка и угрозы отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.

Сектор ломбардов продолжает расти. Количество профильных организаций увеличилось с 417 в 2022 году до 426 в 2024 году. Активы выросли с 2.6 млрд до 4.6 млрд сомов. Совокупный объем операций в 2024 году составил 4.3 млрд сомов, что эквивалентно 0.28% ВВП. Клиентская база расширилась до 330 980 договоров.

При этом средний размер займа остается низким — до 5 тысяч сомов сроком до 30 дней. Большая часть клиентов — молодые люди без кредитной истории и стабильного дохода. Основной залог — золотые украшения. Крупные сетевые ломбарды с портфелем свыше 50 млн сомов занимают менее 2% рынка.

Отчет фиксирует, что сектор не оказывает существенного влияния на макроэкономику. Однако риски все равно производит. В 2022–2024 годах расследовали шесть уголовных дел, связанных с использованием ломбардов в преступных схемах.

Основные риски оценены как средние: обналичивание средств, незаконная деятельность под видом ломбарда, участие в цепочке оборота золота.

Уязвимости связаны с недостаточной практической реализацией мер по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма. Среди предложенных регулятором мер — обязательное обучение сотрудников, усиление идентификации клиентов и бенефициаров, документальное подтверждение происхождения имущества при крупных операциях, ограничение погашения займов виртуальными активами и драгоценными металлами, а также рейдовый контроль нелегальных точек.