Не дайте себя обмануть – советы Нацбанка, как распознать финансовых мошенников

В последнее время в КР участились случаи мошенничества в банковской сфере. Кыргызстанцев обманывают в соцсетях, по телефону или через мессенджеры. Жертвы мошенников узнают об обмане лишь после того, как их денежные средства уже украдены. В отделе по защите прав потребителей Нацбанка рассказали Economist.kg о видах мошенничества в финансовой сфере, что поможет гражданам быть более бдительными.

– Какие виды мошенничества чаще встречаются в банковской сфере?

– В банковской сфере распространены следующие виды мошенничества:

• фишинг: получение конфиденциальной информации, такой, как логины и пароли, через поддельные сайты или электронные письма;
• вишинг (Voice Phishing) (телефонное мошенничество): телефонные звонки, в которых мошенники представляются сотрудниками банка и обманом заставляют клиентов разгласить конфиденциальные данные;
• скимминг: установка устройств на банкоматы для считывания информации с банковских карт;
• социальная инженерия: использование психологических методов для обмана клиентов и получения их данных;
• мошенничество с платежными картами: несанкционированные транзакции с использованием украденных данных карт.

На сегодняшний день в Нацбанк поступают жалобы граждан касательно телефонного мошенничества. Мошенники звонят, представляются работниками банков и регулятора, правоохранительных органов, уведомляют о разных операциях, которые якобы проходят по счету, и запрашивают конфиденциальную информацию, также могут попросить перевести денежные средства на сторонний реквизит либо оформить кредит и также перевести на сторонний реквизит.

Также актуально мошенничество по WhatsApp – пишут гражданам по мессенджеру, представляются также работниками банков. Просят подключиться по видеозвонку. Далее схема аналогична с телефонным мошенничеством, за исключением того, что просят еще подключить видеотрансляцию для просмотра конфиденциальной информации.

– В последнее время участились случаи, когда мошенники через телефон, представляясь сотрудниками банков, обманным путем крадут денежные средства граждан с банковских счетов и карт. В связи с этим проверяют ли коммерческие банки подозрительные операции и какие меры предпринимают?

– Банки проверяют подозрительные операции, используя следующие меры:

• анализ транзакций: автоматические системы мониторинга, которые отслеживают аномалии в поведении клиентов и выявляют подозрительные операции;
• аутентификация личности: дополнительные меры подтверждения личности клиента при проведении операций;
• запрашивают одноразовый пароль, который используется для аутентификации пользователей и обеспечения дополнительного уровня безопасности;
• обучение и информирование клиентов: проведение информационных кампаний и рассылок, направленных на повышение осведомленности о методах мошенничества.

– В каких случаях сотрудники банка могут позвонить клиенту?

– Сотрудники банков могут позвонить клиенту в следующих случаях:

• клиент оставил заявку на получение карты. Если у банка возникают вопросы по заявке, связываются с клиентом;
• для уточнения, сам ли клиент проводил транзакцию;
• совершаются звонки по взысканию задолженности по кредиту;
• совершаются обзвоны по продажам кредита;
• для проведения маркетинговых опросов и предложений;
• если клиент оставлял заявку на проведение удаленной видео-идентификации;
• для уведомления о результате рассмотрения ранее оставленного клиентом обращения в банк.

При этом, сотрудники банка никогда не будут запрашивать конфиденциальную информацию, такую как ПИН-коды или пароли.

– Кто может видеть личные банковские данные граждан? Могут ли мошенники узнать эту информацию?

– Доступ к личным банковским данным имеют только непосредственно сотрудники, которые обслуживает клиента/уполномоченные сотрудники банка (в рамках исполнения рабочих обязанностей). Банки принимают комплексные меры для защиты личных данных клиентов от несанкционированного доступа и мошенничества. Эти меры включают как технологические решения, так и организационные процедуры.

– В социальных сетях встречаются сообщения о том, что со счетов граждан по известным причинам пропадали денежные средства. Гарантируется ли сохранность денежных средств на карте?

– Банки принимают все необходимые меры для обеспечения сохранности денежных средств на картах, включая современные системы безопасности и мониторинга. Однако, окончательная безопасность зависит также от самих клиентов и их осведомленности о методах защиты от мошенничества.

– Что необходимо сделать жертве мошенников при потере денежных средств?

– Жертва мошенников должна:

• немедленно сообщить в банк о происшествии;
• заблокировать карту или счет;
• подать заявление в правоохранительные органы.

– Какие самые важные правила нужно знать, чтобы не быть обманутыми мошенниками?

– Клиентам необходимо:

• никогда не разглашать конфиденциальную информацию (ПИН-коды, пароли) по телефону или электронной почте;
• проверять подлинность звонков и сообщений, связываясь с банком напрямую через официальные каналы;
• использовать двухфакторную аутентификацию для защиты аккаунтов;
• быть осторожными при использовании банковских карт в общественных местах;
• следить за состоянием своих счетов и уведомлениями банка.

– В связи с участившимся случаями мошенничества в банковской сфере какие меры предпринимаются Нацбанком для сохранения доверия граждан банкам?

– На сегодняшний день активизировались также мошенники, которые, предъявляя поддельный документ сотрудника Нацбанка, занимаются жульничеством. Их целью является доступ и кража денежных средств граждан.

В этой связи напоминаем, что Нацбанк никогда не запрашивает по телефону у граждан их личные данные и секретную информацию. Более того Национальный банк не открывает счета гражданам, не обслуживает физических лиц и не проводит денежные расчеты с населением.

Поэтому настоятельно рекомендуем сохранять бдительность и не предоставлять кому-либо личные данные.

Граждане могут обращаться в Нацбанк с вопросами о деятельности банков и жалобами на нарушение их прав. Регулятор на постоянной основе ведет работу, направленную на защиту прав потребителей финансовых услуг. 

Если вы стали жертвой мошенничества, то по заявлению потребителя финансовых услуг Национальный банк может рассмотреть обращение в индивидуальном порядке.  

Отмечаем, что НБКР на постоянной основе призывает потребителей финансовых услуг быть осмотрительными и осторожными и не вестись на мошеннические действия.

При обращении подозрительных лиц (по телефону или другим каналам связи) по вопросам, входящим в компетенцию Национального банка, рекомендуем обращаться в НБКР по электронной почте [email protected] или по телефону: +996 (312) 61-04-86, W\A 0-501-89-00-00. 

– Есть ли возможность найти и наказать людей, которые обманывают граждан от имени банка?

– Данную работу проводят правоохранительные органы. Отмечаем, что мошенничество (завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием), либо кража (тайное хищение чужого имущества) относятся к уголовным деяниям и определяются соответствующими правоохранительными органами в установленном уголовно-процессуальном порядке.

Важно, чтобы граждане сообщали о мошенничестве как можно быстрее, чтобы увеличить шансы на успешное расследование.