Национальный банк КР намерен усилить защиту прав потребителей финансовых услуг. Регулятор разработал проект постановления, который вводит полный запрет на выдачу потребительских кредитов в иностранной валюте, ограничивает совокупный размер переплат и ужесточает требования к прозрачности сделок.

Документ подготовлен в целях приведения нормативных актов НБ КР в соответствие с новыми законами «О потребительском кредите» и «Об ограничении ростовщической деятельности» и вынесен на общественное обсуждение.

Лимит переплат и процента от дохода

Согласно проекту, общая сумма процентов, комиссий и штрафов по потребительскому кредиту не может превышать 60% от суммы самого займа. Эта норма будет действовать и в случаях реструктуризации задолженности.

• Штрафы: Максимальный размер неустойки за весь период договора ограничен 10% от суммы кредита.
• Рефинансирование: Чтобы не допускать долговой зависимости, один и тот же заем разрешат рефинансировать не более двух раз.

Для предотвращения закредитованности вводится обязательный расчет показателя долговой нагрузки:

1. Если на выплаты по кредитам уходит более 60% дохода, банк обязан письменно (под роспись) предупредить заемщика о высоких рисках.
2. Для клиентов с доходом менее 100 тысяч сомов действуют еще более строгие рамки: в кредите откажут, если ежемесячный платеж превысит 50% от их заработка.

Прозрачность и запрет на валютный риск

Новые правила фактически вводят запрет на валютную ипотеку и потребительские кредиты в долларах или евро для физических лиц.  Исключения предусмотрены лишь в редких случаях, например, для ИП на патенте или по овердрафтам к зарплатным картам. Это позволит защитить заемщиков от резких колебаний валютного курса, которые ранее неоднократно приводили к финансовым кризисам в семьях.

Особое внимание уделено прозрачности условий сделки. Финансовые учреждения обяжут выдавать клиентам стандартизированный информационный лист до подписания договора, чтобы люди имели возможность сравнить предложения разных банков. В нем должна быть раскрыта полная стоимость кредита со всеми комиссиями, а не только рекламная номинальная ставка. Для тех, кто пользуется исламскими принципами финансирования, наценка также будет пересчитываться в годовые проценты для удобства сравнения.

Защита прав заемщиков

Среди других важных новшеств стоит выделить официальный запрет на требование обязательного страхования жизни и здоровья при получении потребительских займов. Также закрепляется право граждан на досрочное погашение долга в любое время без каких-либо штрафных санкций и с обязательным пересчетом процентов.

ВАЖНО! За нарушение обновленных норм Нацбанк намерен применять к финансовым организациям жесткие меры воздействия.

Ознакомиться с полным текстом документа и принять участие в обсуждении можно на сайте НБ КР по ссылке.