НБ КР представил проект постановления, направленного на обновление правил деятельности микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Документ ориентирован на поддержание стабильности сектора и создание благоприятной среды для предпринимательской инициативы населения, развития малого бизнеса и частного предпринимательства. Какие новшества предполагает документ? Разбираем.

Порядок выплаты дивидендов и расширение оснований для установления ограничений на их выплату

Проект предусматривает уточнение правил выплаты дивидендов МФО, включая расширение оснований для запрета или ограничения их распределения. Это позволит Нацбанку регулировать распределение прибыли с учетом финансовой устойчивости организаций и защиты интересов клиентов.

Использование инструментов субординированного долга в расчете капитала

Включение субординированного долга в расчет собственного и суммарного капитала МФК и МКК увеличивает их ресурсную базу и способствует соблюдению требований по капиталу. На сегодняшний день субординированный долг есть лишь у одной МФК, поэтому эффекты изменения станут заметны с появлением подобных инструментов у других МФО.

Субординированный долг – это вид займа, который организация обязана вернуть только после того, как будут выполнены обязательства перед всеми основными кредиторами. Его используют, чтобы увеличить капитал компании и укрепить ее финансовую стабильность.

Нормативы адекватности собственного и суммарного капитала

Для МФК, привлекающих депозиты, устанавливаются минимальные значения: адекватность собственного капитала – не менее 8%, суммарного капитала – не менее 10%. Эти показатели обеспечивают финансовую устойчивость организаций и соблюдение требований регулятора.

Нормативы адекватности собственного и суммарного капитала – это минимальные требования к размеру капитала МФО, которые показывают, насколько организация способна покрывать риски и финансовые потери. Собственный капитал отражает средства компании, а суммарный капитал включает также привлекаемые ресурсы.

Выпуск долговых ценных бумаг

Проект ограничивает максимальный размер выпуска долговых ценных бумаг МФК, не привлекающих депозиты. Размер ограничения будет определяться Национальным банком отдельно для каждой организации, что снижает риски для инвесторов и вкладчиков.

Ограничения по максимальному размеру оптового кредитования

Предусматривается лимит для МФК на предоставление крупных кредитов другим организациям или предприятиям. Поскольку на данный момент таких МФК в Кыргызстане нет, ограничение не окажет прямого влияния на рынок.

Оптовое кредитование – это выдача крупных кредитов другим финансовым организациям или предприятиям, а не частным лицам. Ограничения по оптовому кредитованию помогают снизить риски концентрации средств и убытков для МФО.

Лимиты на инвестиции

Проект устанавливает, что МФО, лизинговые компании и банки не смогут инвестировать более 30% собственного капитала. Предварительные расчеты показывают, что большинство МКК будут соответствовать этому лимиту, за исключением двух организаций.

Обновление форм периодической регулятивной отчетности МФО

В связи с введением новых требований проект предусматривает пересмотр и обновление более 25 форм отчетности. Это позволит НБ КР получать более детализированную информацию для надзора и принятия управленческих решений.