> ## Content Index
> Fetch the complete content index at: https://economist.kg/llms.txt
> Use this file to discover other available public pages before exploring further.

# Банки Кыргызстана заработали более 23 миллиардов сомов с начала года — НБ КР
- URL: https://economist.kg/banki/2025/11/18/banki-kyrghyzstana-zarabotali-bolieie-23-milliardov-somov-s-nachala-ghoda-nb-kr/
- Published: 2025-11-18T03:17:37.000Z
- Updated: 2025-11-18T03:17:37.000Z
- Author: Economist.KG
- Tags: Банки

**Банки КР с начала года улучшили практически все ключевые показатели. Наиболее заметный рост — у потребительского финансирования, депозитов органов власти и исламских финансов. Об этом отчитался Нацбанк.**

По состоянию на 30 сентября 2025 года на территории КР действовал **21 коммерческий банк** и **305 филиалов**. Шесть банков предоставляли услуги по исламским принципам в национальной и иностранной валюте.

> С начала года банковская система получила чистую прибыль в размере **23.1 млрд сомов**, а суммарные активы выросли на **38%** – до **1 трлн 125.8 млрд сомов** (на конец 2024 года – 815.6 млрд сомов).

Кредитный портфель клиентов увеличился на **35.2%** и составил **460.6 млрд сомов**, включая: промышленность – 10.4 млрд (снижение на 25.7%), сельское хозяйство – 54.0 млрд (+14%), торговлю – 106.9 млрд (+18.9%), строительство – 16.8 млрд (+23.3%), ипотеку – 51.0 млрд (+30.1%), потребительские кредиты – 159.5 млрд (+60.8%) и прочие кредиты – 61.9 млрд (+65.8%).

Объем финансирования по исламским принципам вырос на **82.4%** – до **16.5 млрд сомов**, при этом рост наблюдался по всем отраслям:

- промышленность: +29.4%,
- сельское хозяйство: +55%,
- торговля: +22.6%,
- строительство: +66.5%,
- ипотека: +91.7%,
- потребительские цели: +148.2%,
- прочие% +68.3%.

Доля классифицированных кредитов в портфеле составила 10.7% (49.0 млрд сомов), **просроченные кредиты – 8.0 млрд сомов или 1.7% портфеля** (+25.8% с начала года). Для исламского финансирования просрочка составила 0.3 млрд сомов или 1.8%, что ниже показателя начала года (-17.5%).

**Суммарные обязательства** банков увеличились на **33.7%** – до **915.5 млрд сомов**, а депозитная база достигла 804.1 млрд сомов (+35.7%), включая депозиты юридических лиц – 351.7 млрд (+42.8%), физических лиц – 253.2 млрд (+21.9%), органов власти – 96.3 млрд (+86.2%), нерезидентов – 90.6 млрд (+20.2%) и других финансовых организаций – 12.3 млрд (+8%).

**Уровень долларизации** кредитного портфеля снизился **до 17.8%**, депозитной базы – до 35.0%. Чистый суммарный капитал банковской системы вырос на **57%** – до **208.2 млрд сомов**, доля иностранного участия составила **16.4%**.

> Коэффициент достаточности капитала составил 28.4% при нормативе 12%, коэффициент левеража – 15.3% (норма – 6%), коэффициент ликвидности – 82.8% (норма – 45%). Доходность активов (ROA) составила 3.4%, доходность на капитал (ROE) – 23.7%.

**Коэффициент достаточности капитала (28.4% при норме 12%)** показывает, что банки имеют достаточно собственного капитала, чтобы покрыть возможные убытки, и этот показатель значительно выше минимального требования.

**Коэффициент левеража (15.3% при норме 6%)** отражает, насколько банки используют заемные средства по сравнению с собственным капиталом; высокий показатель говорит о более активной финансовой политике в части займов.

**Коэффициент ликвидности (82.8% при норме 45%)** – показывает, что банки легко могут выполнить свои обязательства перед клиентами, используя наличные и быстро продаваемые активы.

**Доходность активов (ROA, 3.4%)** – показывает, сколько прибыли банк получает на каждый сом своих активов.

**Доходность на капитал (ROE, 23.7%)** – показывает, насколько эффективно банки используют свой собственный капитал для получения прибыли.