Банки КР с начала года улучшили практически все ключевые показатели. Наиболее заметный рост — у потребительского финансирования, депозитов органов власти и исламских финансов. Об этом отчитался Нацбанк.

По состоянию на 30 сентября 2025 года на территории КР действовал 21 коммерческий банк и 305 филиалов. Шесть банков предоставляли услуги по исламским принципам в национальной и иностранной валюте.

С начала года банковская система получила чистую прибыль в размере 23.1 млрд сомов, а суммарные активы выросли на 38% – до 1 трлн 125.8 млрд сомов (на конец 2024 года – 815.6 млрд сомов).

Кредитный портфель клиентов увеличился на 35.2% и составил 460.6 млрд сомов, включая: промышленность – 10.4 млрд (снижение на 25.7%), сельское хозяйство – 54.0 млрд (+14%), торговлю – 106.9 млрд (+18.9%), строительство – 16.8 млрд (+23.3%), ипотеку – 51.0 млрд (+30.1%), потребительские кредиты – 159.5 млрд (+60.8%) и прочие кредиты – 61.9 млрд (+65.8%).

Объем финансирования по исламским принципам вырос на 82.4% – до 16.5 млрд сомов, при этом рост наблюдался по всем отраслям:

• промышленность: +29.4%,
• сельское хозяйство: +55%,
• торговля: +22.6%,
• строительство: +66.5%,
• ипотека: +91.7%,
• потребительские цели: +148.2%,
• прочие% +68.3%.

Доля классифицированных кредитов в портфеле составила 10.7% (49.0 млрд сомов), просроченные кредиты – 8.0 млрд сомов или 1.7% портфеля (+25.8% с начала года). Для исламского финансирования просрочка составила 0.3 млрд сомов или 1.8%, что ниже показателя начала года (-17.5%).

Суммарные обязательства банков увеличились на 33.7% – до 915.5 млрд сомов, а депозитная база достигла 804.1 млрд сомов (+35.7%), включая депозиты юридических лиц – 351.7 млрд (+42.8%), физических лиц – 253.2 млрд (+21.9%), органов власти – 96.3 млрд (+86.2%), нерезидентов – 90.6 млрд (+20.2%) и других финансовых организаций – 12.3 млрд (+8%).

Уровень долларизации кредитного портфеля снизился до 17.8%, депозитной базы – до 35.0%. Чистый суммарный капитал банковской системы вырос на 57% – до 208.2 млрд сомов, доля иностранного участия составила 16.4%.

Коэффициент достаточности капитала составил 28.4% при нормативе 12%, коэффициент левеража – 15.3% (норма – 6%), коэффициент ликвидности – 82.8% (норма – 45%). Доходность активов (ROA) составила 3.4%, доходность на капитал (ROE) – 23.7%.

Коэффициент достаточности капитала (28.4% при норме 12%) показывает, что банки имеют достаточно собственного капитала, чтобы покрыть возможные убытки, и этот показатель значительно выше минимального требования.

Коэффициент левеража (15.3% при норме 6%) отражает, насколько банки используют заемные средства по сравнению с собственным капиталом; высокий показатель говорит о более активной финансовой политике в части займов.

Коэффициент ликвидности (82.8% при норме 45%) – показывает, что банки легко могут выполнить свои обязательства перед клиентами, используя наличные и быстро продаваемые активы.

Доходность активов (ROA, 3.4%) – показывает, сколько прибыли банк получает на каждый сом своих активов.

Доходность на капитал (ROE, 23.7%) – показывает, насколько эффективно банки используют свой собственный капитал для получения прибыли.